监管层首度公开表示放宽信贷规模
监管层首度公开表示已经放宽今年信贷规模
●力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年
●单独安排小企业信贷规模，单独考核
●重点支持符合产业政策、环保政策，有市场、有技术、有发展前景的小企业，单列客户名单，单独管理
●对小企业贷款利率单独定价，在风险定价的基础上合理浮动
昨日，新华社发文解读当前五大经济热点，"中小企业困难能否尽快得到破解"赫然在列。继小额信贷"松绑"、中央财政专拨35.1亿支援中小企等务实措施之后，"暖风"再度吹向"过冬"中的小企业：银监会昨日在其官网发文称，"新增贷款规模要真正用于小企业"，力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年，并单独安排小企业信贷规模，单独考核。这也是监管层首度公开表示已经放宽今年信贷规模。
银监会表示，在推进小企业金融服务方面，金融机构要积极实现六大突破：
一是信贷倾斜上要有突破。银行业金融机构要强化措施，力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年，并单独安排小企业信贷规模，单独考核。他强调，要重点支持符合产业政策、环保政策，有市场、有技术、有发展前景的小企业，单列客户名单，单独管理。对小企业贷款利率单独定价，在风险定价的基础上合理浮动。
二是布局上要有突破，商业银行要增强小企业金融服务功能和网点。
三是产品上要有突破，创新小企业贷款担保抵押方式，发展信托融资、租赁融资、债券融资和以信托、租赁为基础的理财产品等。另外，在考核机制、服务手段及转变作风方面也要有所突破，各家银行要合理制定小企业不良贷款控制指标，对小企业贷款损失依法及时核销，并综合发挥直接融资、间接融资、风险替代、财税支持等各类市场功能的作用，拓展小企业融资渠道。
此前，部分中资行在接受《每日经济新闻》采访时，曾表达过对小企业能否顺利还贷的担忧，外资行也是如此。
昨日，某银行上海分行副行长对《每日经济新闻》表示，"我个人认为，银监会的新通知是针对目前商业银行普遍对小企业贷款存在的悲观情绪。"据悉，该行已成立专门的中小企业信贷中心，信贷经理的考核体系也与一般对公业务有异，基本实现了业务的单独安排。但他同时仍担忧小企业抗风险能力太弱，尤其在经济形势不是非常看好的时期。
目前，银行方面的观点是，政策面应该出台更多有利于小企业生存的方案，从而增强企业对信贷的偿还能力。中信嘉华首席经济策略师廖群在接受本报电话采访时表示，小企业很多是出口导向型，而下半年欧元、日元区可能都面临衰退，消费力下降，因而这类型小企业仍然面临着很大的外部困难。（每日经济新闻）
"新增贷款要真正用于小企业"
为避免银行不使用对小企业新增的贷款额度，银监会再打"预防针"。
中国银监会副主席王兆星8月27日在银监会推进小企业金融服务会议上强调，要将新增的贷款规模真正用于小企业，力争使小企业信贷投放增速不低于全年贷款增速，增量不低于上年；且对小企业贷款利率单独定价，在风险定价的基础上合理浮动。
这是监管部门首次公开对外证实今年信贷规模已经放宽，同时也是银监会继今年3月下发《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》后，再次对小企业信贷投放增速作出明确要求。
此前，已有多家银行证实，由于中小企业生存艰难，下半年银行信贷将向中小企业倾斜，其中大银行新增幅度约为5%，而主要服务于三农、中小企业的中小银行新增额度则为10%，且根据窗口指导还可有上浮空间。
上述最新讲话回应了不少人士的担心。此前分析师认为，新增贷款规模对银行利润影响不大，并且中小企业风险难以控制，银行不会使用这一新增额度。
"关键是，银监会此次表态的重点落在了小企业上，而不是统称中小企业。"对此，一股份制银行信贷部人士告诉早报记者，按照银监会去年6月29日下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》，小企业指的是银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业。
"但实际上，目前各商业银行对于中小企业划分标准并不统一，大都高于银监会的标准。"该人士指出，如有的银行是粗略将总资产3亿元以下统称为中小企业，有的则将授信额度为2000万或3000万元以下的称之为中小企业，"谁都知道额度越小，户数越多，管理费用就要上升，风险控制难度就会加大。"
"现在银监会要求单独安排小企业信贷规模，单独考核，很可能就是一定要把授信额500万元以下作为标准，让信贷支持真正落到实处。"上述人士称。
会上，王兆星还透露，党中央、国务院领导同志经过多次调研，对进一步做好小企业金融服务工作做出了一系列重要批示。
王兆星明确指出，要单独安排小企业信贷规模，单独考核，"在布局上，银监会要求各家银行在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区增设机构网点；在产品方面，各家银行要发展信托融资、租赁融资、债券融资和以信托、租赁为基础的理财产品，逐步推进小企业信贷资产证券化业务。"
王兆星称，银行要重点支持符合产业政策、环保政策的小企业，对有市场、有技术、有发展前景的小企业进行单独管理，对小企业贷款利率单独定价，在风险定价的基础上合理浮动。
王兆星还指出，各家银行要合理制定小企业不良贷款控制指标，对小企业贷款损失依法及时核销，并综合发挥直接融资、间接融资、风险替代、财税支持等各类市场功能的作用，拓展小企业融资渠道。（东方早报）
银监会"亮剑"信贷违规挪用
改变现行贷款管理模式 推行"受益人支付原则"
银监会将向信贷违规挪用行为施以重拳。消息人士昨日透露，银监会已向各商业银行下发《银行业金融机构项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理办法》和《固定资产贷款管理办法》三个送审稿，其核心在于改变现行的贷款管理模式，推行"受益人支付原则"，银行直接将贷款资金划入最终收款人账户，严格治理信贷违规挪用。
消息人士还透露，银监会将在听取商业银行反馈意见修改后发布实施。"一指引，两办法"是今年银监会工作的重心。一直以来有企业将银行贷款资金挪作他用，给银行信贷资金带来重大损失，商业银行和银行业监督机构将"密织篱笆"，防范此类行为。
流动资金贷款：遵循受益人原则
《流动资金贷款管理办法》规定，"贷款资金的使用，包括贷款人直接将贷款资金向第三方支付，以及贷款人向借款人发放贷款，由借款人对外支付，均应遵循'受益人原则'。"
办法解释说，向第三方支付主要适用于新建信贷关系的客户、经营扩张急剧或主营业务不突出的客户、信用状况一般或有恶化趋势的客户、以及各类大额交易的支付。
业内人士表示，流动资金贷款新规并没有像此前市场预期的采取"一刀切"方式，而是对借款企业的信用状况作出明显区分。信用记录良好的企业，仍旧给予其资金运用监督管理职能，只是对于风险较高的借款人，要求将贷款直接划拨到最终收款人账户，从根本上杜绝了贷款挪作他用行为的出现，也从根本上抑制了企业"骗贷"行为出现的概率。
项目融资业务：受益人支付和事后监督相结合
《银行业金融机构项目融资业务指引》规定，"银行业金融机构应通过向受益人支付、事后监督相结合的方式了解贷款资金的去向"；"对大中型设备的购置款、承包合同项下的工程进度款以及置换其他机构贷款资金支付，必须采用向受益人支付的方式；事后监督方式一般只针对小额、零星的项目费用。"
指引还规定，银行业金融机构应要求项目资本金先于贷款到位，贷款资金分多笔发放的，应至少要求与每笔贷款对应比例的项目资本金先于贷款到位。贷款资金发放应与项目的实际进度和资金需求相匹配，不应超越项目实际进度和资金需求提前将贷款资金划入借款人账户。
固定资产贷款：贷款资金分批拨付
《固定资产贷款管理办法》明确，"固定资产贷款资金支付应遵循'受益人原则'，以借款人与第三方的真实交易为基础，按项目进度将贷款资金支付给第三方，不得支付给借款人母公司统一支配，但母公司属于受益人的除外。"
业内人士认为，这意味着一笔贷款将不再经过借款人的账户而由银行转账完成。这在一定程度上防范了企业对贷款的违规挪用，并增加了挪用成本。
针对仍有贷款资金需要借款人支付的问题，办法指出，"根据对贷款使用的监督效果，以由贷款人支付为主、由借款人支付为辅；根据支付效率，可对小额费用由借款人支付；根据客户的可信程度，对资信良好的客户增加由借款人支付的比例。"
业内人士还表示，就银行自身来讲，对于项目融资贷款和固定资产贷款的投向一直以来给予了很好的监管，由于其项目涉及金额较大，同时业务流程控制较为严格，所以资金违规挪作他用的空间并不是很大，银监会的相关规定也仅是对原有贷款制度的细化。（中国证券报）
